随着农发行“十四五”《规划纲要》的落地,各项内部改革发展配套措施扎实推进,以推广银联收单等新业务的开办,进一步拓宽业务经营渠道和范围,加快了高水平质量的发展步伐。基层行如何与银联商务单位合作,将银联收单业务做好做大做强,优化负债结构,提高经营质效。笔者结合基层工作实践,就进一步精准发力、持续用力,增强发展意识、拓宽营销渠道、扩大客户群体、创新发展服务等工作,作一点粗浅的思考。

  围绕上级行与银联商务公司合作开展收费业务相关部署要求,基层行集中人员、集中时间,抓好文件学习贯彻,积极组织并且开展银联收单业务。目前,银联收单业务正在基层行普遍推开,并取得一定成效。

  (一)加强组织领导,统一贯彻实施。各基层行格外的重视,积极抓好执行,成立银联收单业务领导小组,支行“一把手”亲自抓。组织干部员工认真学习银联收单业务相关文件,开展讨论研究,进一步认清开展银联收单业务对扩大支付结算服务,拓宽客户营销,掌控贷款客户资金流向,优化存款结构,提升经营绩效有着重大意义。并进一步做好落实,与当地银联商务部门签订合作协议,明确合同关系,为客户提供更便捷的收款结算服务打好坚实基础。

  (二)加强责任落实,明确发展趋势。银联收单业务是一项全新业务,涉及面广、业务量大。各基层行自觉地抓好责任落实,即:由综合部负责牵头,客户部门密切配合,共同合力推进银联收单业务推广工作,打通银联收单业务通道最后“一公里”。同时,联系业务经营发展,明确银联收单业务的发展方向,确立首批营销发展对象,重点加强与地方粮食购销公司、政府部门的非税等部门联系,切实做好相关具体层面对接工作。

  (三)加大政策宣传,做好收单服务。坚持“以客户为中心”的经营理念,及时把握辖内客户信息资源,做好银联收单业务政策宣传。重点宣传收款业务简介、收款对象选择等,明确银联收单业务具体操作流程、风险防控等事项,合规开展银联收单业务。并结合基层行实际,有明确的目的性提供上门服务、贴身服务,现场帮助解决部门,使客户充分享受便利快捷服务。截止10月末,就淮阴区支行为例,共开展银联收单业务30笔,金额650万元,增加了客户体验,增强了客户黏性。

  由于农发行经营事物的规模比较单一,服务对象比较少,业务量也不够大。加之,新业务发展需要有关政策配套,增加一定人力、物力投入。目前,在基层行银联收单业务工作开展中,仍存在一定难点和不足,必须加以重视和克服。

  (一)银联收单业务工作认识需再增强。目前,基层行人员结构发生变化,新员工较多,对当地情况不熟、人头比较生疏。加之,内部改革发展任务较重,受国家宏观政策调整影响,既要做好政策性业务,又要服务国家乡村振兴战略,对银联收单业务工作,只有少数领导重视还不够,必须调整工作思路,优化资源配置,其思想认识需再增强。

  (二)营销服务观念需要再强化。目前,在基层行开展银联收单业务工作中,营销观念比较单薄,如在银联收单业务开展的方法、手段、营销对象不够明确,工作方法简单,主动性不足,仍存在等客上门的现象;在银联收单业务的具体操作上,方便客户措施还不够扎实、具体。相关政策宣传不到位,吸引客户的手段、与同业竞争意识有待强化。

  (三)内部资源挖掘需要再深入。农发行长期与地方粮食购销部门“打交道”,已建立了稳定服务关系,地方种植大户、粮食经纪人以及粮食经营加工公司,仍有拓展空间。农发行已实施的支农项目贷款,其项目实施单位,涉及到上下游客户比较多。随着市场化业务发展,这些单位业务涉及面、业务量比较大,将是银联收单业务服务重要挖掘方向。

  (四)内生资源组合和科技赋能需要再提升。目前,基层行人手比较紧是事实,但开展银联收单业务,不能简单布置、“口号式”的安排。必须重新优化人员组合,明确责任,建立严格考核制度。随着科学技术智能发展,客户服务要求慢慢的升高,仍需发挥金融科技赋能,进一步发挥新一代核心系统功能,让数据“多跑路”、客户“少跑腿”,为客户提供多样化“一站式”服务。

  牢固树立“以客户为中心”服务理念,因地制宜,依法合规经营,积极营销发展,扎实推进银联收单业务工作,不断的提高自身经营绩效,增强高水平质量的发展能力。

  (一)增强认识,扎实做好银联收单服务。开展银联收单业务是顺应现代网络金融、电子支付发展的新趋势、优化客户服务、拓宽营销渠道重要工作,也是完善自身服务功能、塑造新时代农发行支农社会品牌形象的重要举措。一是加强学习。认真学习贯彻总行“十四五”《规划纲要》,领会其精神实质,特别是“六个坚持”总体战略、“四个全力”发展的策略,把握改革发展的新趋势,并结合基层行业务发展实际,统一思想、凝聚共识,深刻领会省行战略意图,以高度的责任感,完善上下贯通、执行有力的组织管理体系,着力推进本单位银联收单业务工作。二是明确责任。基层行领导要主动对接,全面协调,认真做好责任制落实工作,一方面主动做好与本地区银联商务对接,积极努力配合,制定业务推进落实措施;另一方面认真做好内部责任制落实,明确班子成员内部分工,特别是财会、客户部门要主动做好密切配合,统筹辖内资源,共同做好账户管理、客户营销、宣传咨询、沟通解释等工作,自觉地承担起银联收单业务工作责任。三是加强考核。结合本地区实际,以及上级行要求,制定相关银联收单业务考核奖惩办法,明确目标任务,按旬、按月做好任务完成监测,并根据收单业务营销客户数量、成交金额等指标,加大考核兑现力度,做好考核奖惩,并将考核结果与全年经营目标任务挂钩,与年终综合考评相结合,着力推动银联收单业务工作质效。

  (二)积极营销,精准把握银联收单方向。推进组织融合、资源聚合、发展联合,把准工作切入点,扎实做好银联收单业务营销推广工作。一是强化政策宣传。做好舆论引导,自觉地运用农发行政策性优势,讲究宣传策略。在宣传方式上,借助日常柜面业务办理、电话联系、实地走访、宣传活动等契机,积极宣传收款业务。在宣传手段上,结合信贷产品、网银等电子支付产品推介,瞄准客户结算需求,针对日常应用场景推广收费业务,提供组合产品服务,提升客户满意度。二是强化借力拓展。在实施乡村振兴战略中,充分运用农发行支持农业农村发展优势,开展“一体化”经营销售的方式,借助与地方政府项目合作契机,加强业务协作,做好各层面对接工作,紧跟项目贷款推进,撬动政府协调营销“大门”,打通项目贷款实施单位的上下游各环节企业单位,遴选出有潜力的客户,开通银联收单业务。三是强化渠道拓展。牢固树立“渠道创造价值”的理念,依照地方经济资源禀赋、产业分布、经营模式等,采取“线上”“线下”同步进行,提高营销主动性和专业性。重点是拓展客户群体,一方面做好已与农发行建立长期信贷关系客户,做好粮食购销储企业、粮食加工公司等主要传统客户以及农业农村项目贷款实施单位;另一方面扩大非贷客户营销,主要是农创文旅、酒店、景区、超市、自来水公司、种植合作社、酒业公司、农林牧渔公司、财政结算中心等客户,并随义务推进,逐步向商场、物业、停车场、学校、医院等客户进军,逐步扩大银联收单业务路径和对象。

  (三)因地制宜,做好银联收单精耕细作。聚焦地方经济不同发展的策略,采用“一企一策”的方法,快速推进银联收单业务工作发展。一是用好用足政策。发挥农业政策性银行优势,提供切实可行服务。重点是突出扫码费率低及网银结算优势,吸引客户开办电子收单业务,努力拓宽引存渠道。同时,要区别对待,对于小型超市、零售门店等商户,在甄别有价值的基础上,谨慎分步营销。二是讲究经营成本。遵循现代银行发展规律,服从国家宏观调控和监督管理要求,算好银联收单业务成本效益账。坚持让利标准、条件,针对不一样的客户采用不一样政策,对于潜力较大、贡献较多的客户开辟绿色通道、上门服务、派车接送等服务,并采用低费率或部分优免的营销措施,抢占、扩大市场占有率,做到风险、成本、效益相一致,推动协调、平衡发展。三是注重风险防控。坚持依法合规经营,增强风险意识。压实账户管理主体责任和全生命周期管理责任,严格履行客户尽职调查与身份识别义务。严把准入关口,加强存量客户异常交易行为管理,充分的利用年检、对账、大额查证、同业协查、交易行为分析、实地查访等措施,做好账户持续期风险监测,切实防范涉赌涉诈,买卖、出租、出借账户和收款码、洗钱等风险。

  (四)创新发展,完善银联收单服务功能。随义务拓展、专业管理、风险把控等要求的提升,必须不断加大创新力度,自觉地与外部形势的变化相呼应。一是增强创新服务。创新是时代精神的核心,是服务党的“三农”事业、推进高水平发展根本出路。要精准把握银联收单业务与别的业务的发展关系,注重与存款营销、项目贷款“一体化营销”、贷后管理等工作的衔接,统筹规划,创新多元化产品组合,让更多客户享受到为其量身定做的个性化服务,逐步提升农发行社会形象和品牌影响力。二是注重人才培训。银联收单业务涉及面比较广、服务对象复杂,服务的品质要求高,一方面要与当地银联商务公司联系,加强交流合作,围绕产品推介、操作指导等方面共同做好针对性业务培训,联合做好拓展营销;另一方面多渠道引进急需专业人才,推动人才队伍结构持续优化,提升专业水平,激发动力活力。三是突出科技赋能。坚持“科技支撑管理”理念,明确科技赋能是农发行的短板,也是换道超车的关键。金融科技发展带来新的机遇,上级行专业部门要大力构建基于互联网模式的多元化业务平台,建立基于交易、财务等全流程信息流基础上管理系统,不断利用科学技术手段创新管理模式,热情参加智慧城市建设,如发展智慧园区、智慧医疗、智慧缴费、智慧停车等领域业务,提升科技赋能作用。（农发行淮安市淮阴区支行 周婕）

  随着农发行“十四五” 《规划纲要》的落地,各项内部改革发展配套措施扎实推进,以推广银联收单等新业务的开办,进一步拓宽业务经营渠道和范围,加快了高水平质量的发展步伐。笔者结合基层工作实践,就进一步精准发力、持续用力,增强发展意识、拓宽营销渠道、扩大客户群体、创新发展服务等工作,作一点粗浅的思考。金融科技发展带来新的机遇,上级行专业部门要大力构建基于互联网模式的多元化业务平台,建立基于交易、财务等全流程信息流基础上管理系统,不断利用科学技术手段创新管理模式,热情参加智慧城市建设,如发展智慧园区、智慧医疗、智慧缴费、智慧停车等领域业务,提升科技赋能作用。

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