为深入贯彻落实《中华人民共和国保险法》《商业银行代理保险业务管理办法》等相关规定，逐步加强和规范代理保险业务经营管理，中信银行兰州分行坚持“发展与内控管理相匹配”原则，通过“完善制度、强化监督”等有效措施，为代理保险业务的健康有序开展提供了保障。

  银行作为兼业代理机构，做好合作保险公司的管理是经营之“源”，中信银行兰州分行在保险渠道管理工作方面，严格执行监管及总行有关要求，秉承贴近市场、合规经营的理念，力争选择最适合的合作伙伴，达到互利共赢的目的。

  顺应监管“一拖三”要求，在充分调研当地保险公司偿付能力、风险评级、重点产品及服务团队等要素的前提下，结合总行战略思路及支行真实的情况，科学合理分配合作公司，达到优势互补，一起发展的目标。

  一是根据银保监相关规定，每年末向监督管理的机构报送次年合作公司安排，并及时在“中介监管系统”中做好登记变更。

  二是与准入保险公司制定《合作约定书》，针对网点产能、营运管理、内控合规等内容实行综合评分制度。合作过程中根据得分及服务评价，及时进行复盘、检视和纠偏，确保业务有序开展。每年末结合全年产能及综合评分，对于排名靠后的公司实行次年合作网点调减或退出机制。

  三是面向所有合作公司，签订《合规承诺函》，对任何形式的利益输送、中收以外的销售奖励等触碰合规红线的行为，以书面形式（保险公司需用印）明令禁止。

  四是对于合作公司服务人员登记“造册”，实行动态化跟踪管理，主要了解：合作公司领导班子战略部署与分行近期经营策略的契合程度、保险公司内勤队伍培训及营运的服务水平、外勤渠道负责人营销策划及方案推动配合情况、外勤客户经理队伍的稳定性及专业性等，旨在考察合作双方“工作节奏和布局”的一致性，确保业务高效推进。

  保险业务投诉和风险发生的“重灾区”一般都是从业人员的各类违反相关规定的行为，中信银行坚持从业人员管理的管理是经营之“本”，并将此纳入分行内控合规监督检查的主要工作范畴。

  定期组织从业资格考试，结合从业经历及岗位性质对符合标准要求的人员进行销售证书发放及管理，并按照监督管理要求，及时在“中介监管系统”内完成执业登记工作，取得行内及监管“双证”后方可开通销售资格。

  针对全体持证人，登记造册建档管理，主要记录人员的执业证书信息、我行销售资格考试信息、银保通编号、销售系统开放时间及业务相关培训等，并按照有关要求向监管及总行报备更新持有销售资格的人员名单。

  定期组织辖内从业人员培训，主要内容有：代理保险产品知识、有关规定法律法规、销售技能及职业道德等，确保销售人员熟悉代理保险的相关规定及所销售产品的特性。

  辖内保险从业人员签署《合规销售承诺函》，以书面形式保证不私售“飞单”、不接受合作公司利益输送等，由支行零售主管行长作为监督人，定时进行销售行为排查。

  销售管理是业务经营的核心，也是“灵魂”，兰州分行从始至终坚持“合规销售”是生命线，通过相关有效措施及配套制度，引导经营机构和一线人员强化规矩意识，提升销售合规性。

  分行取得兼业代理资格后，将《保险兼业代理业务许可证》或复印件置于营业场所显著位置；各经营网点将销售人员资格信息对外公示，并说明代销产品的范围、投诉电话等。

  根据代销产品的投资范围、投向比例和风险状况等因素，参照有关标准对我行上线销售的产品做风险等级评定，如监督管理的机构或保险公司对产品有更严格要求，产品风险等级采用就高原则。贯彻销售适度性与匹配性原则，售前对客户进行需求分析与风险承担接受的能力测评，要求只能向客户推介等于或低于其风险承担接受的能力的产品，坚持把“适合”的产品推荐给“合适”的人。

  销售人员告知客户代理保险业务流程和收费标准及保险产品的发行机构，在销售过程中全面客观介绍产品、提示客户仔细阅读保险产品说明书及风险提示文件等，确保客户正确理解保险合同双方的权利义务，监督客户对相关销售文件签字并逐一确认。

  依据监管及总行相关文件制定分行属地化业务管理办法及实施细则， 将产品“双录”纳入分行日常检查范围，按季定期抽查网点产品营销售卖录音录像执行情况。抽查范围应确保覆盖所有销售人员和纳入录音录像的全部的产品种类，检查内容有但不限于是不是真的存在无资质销售、误导销售、应录未录、故意规避录下声音和影像、话术不规范、视频或音频不清晰、违规销售等情况。

  为进一步规范经营机构内控管理，提升员工风险合规意识，提升经营管理上的水准，中信银行兰州分行零售银行部联合合规部、运营管理部组成了联合检查小组，定期对13家经营机构开展内控专项检查。旨在通过“检查+辅导”形式，有效防范和化解存在和潜在的各类风险。

  “内控管理是业务发展的前提、业务发展是银行的命脉”，中信银行兰州分行将平衡好内控与业务的关系，确保业务规范、有序、健康发展。